Observação: Este artigo simples sobre orçamento é da editora colaboradora, Tammy Strobel.
Aprender como administrar nossas finanças é um dos motivos pelos quais meu marido e eu simplificamos nossas vidas. A incerteza em relação ao dinheiro era uma fonte de estresse para nós. Não sabíamos quanto dinheiro tínhamos ou quanto devíamos. Em essência, não saber administrar nosso dinheiro criou ansiedade em nossas vidas.
Começamos a organizar nossas finanças estabelecendo algumas metas. Essas metas incluíam seguir um orçamento e pagar minha dívida de empréstimo estudantil. No início, tive medo de iniciar um orçamento. O processo me surpreendeu, no entanto. Criar e manter um orçamento simples nos permitiu economizar mais, gaste menos e sonhe grande.
O orçamento também proporcionou segurança em relação ao dinheiro. Por exemplo, conseguimos estimar quanto tempo levaria para saldar a nossa dívida. Também começamos a investir nosso dinheiro. E o orçamento nos ajudou a nos livrar da culpa por gastar dinheiro em coisas que amamos, como viagens. Ao fazer alguns ajustes necessários, melhoramos nosso relacionamento com o dinheiro e uns com os outros.
Como um orçamento simples mudará a forma como você se sente em relação ao seu dinheiro.
Berna Anat - a mulher da moda financeira da internet - disse Portanto, orçamento é uma palavra feia para algo bonito. . . O orçamento em geral consiste apenas em regras sobre como você gasta seu dinheiro. E é seu regras sobre como você gasta seu dinheiro.
Quando criamos o nosso primeiro orçamento, estávamos numa situação financeira difícil. No entanto, fazer um orçamento foi um pequeno passo (não tão demorado quanto eu pensava) que nos ajudou a nos sentirmos melhor em relação às nossas finanças. Não foi um castigo. Em vez disso, o orçamento acabou sendo agradável.
O processo nos ajudou a alcançar nossos objetivos de curto e longo prazo no que diz respeito às nossas finanças. Também me ajudou a compreender melhor e mudar alguns dos meus hábitos de consumo. Além disso, o orçamento continua a nos ajudar:
- reduzir a ansiedade,
- aumentar a consciência financeira,
- examine as histórias que atribuímos ao dinheiro,
- sentir-se no controle de nossas finanças,
- e ter conversas honestas sobre dinheiro.
Pode levar algum tempo para encontrar um sistema de orçamento que funcione para você. Por exemplo, testamos aplicativos de orçamento, um modelo de orçamento mensal, software e cadernos físicos ao longo dos anos. Agora, usamos uma planilha de orçamento simples do Excel para acompanhar. Abrange coisas como renda mensal, despesas com seguro saúde e entretenimento. Encontrar algo que você possa usar com facilidade o ajudará a manter o hábito de fazer um orçamento.
Lembre-se de continuar experimentando e escolher ferramentas de orçamento que funcionem para você.
3 maneiras fáceis de organizar suas finanças
É mais fácil organizar suas coisas depois de organizar e liberar a maior parte delas. O mesmo se aplica a algumas partes da sua vida financeira. Organizar suas finanças é uma maneira de facilitar a gestão do dinheiro.
Abaixo estão três maneiras de organizar suas finanças:
totem de libélula
1.) Crie um orçamento .
Fazer orçamento não significa estar algemado. É realmente sobre ser libertado, diz Jesse Mecham, fundador do software de orçamento Você precisa de um orçamento .
Se você é novo no controle de suas finanças, tente as seguintes ideias:
- Leia a edição atualizada do Seu dinheiro ou sua vida por Vicki Robin e Joe Dominguez. Os autores oferecem conselhos orçamentários detalhados.
- Guia para iniciantes em orçamento sobre Feminismo Financeiro e Como gastar menos dinheiro, começando com um orçamento de Chris Arnold são artigos úteis.
- Confira o novo livro de Berna Anat — Dinheiro em voz alta. Está na minha lista de leitura. Também, Berna Anat’s YouTube canal é outro recurso útil.
- Oh meu dólar! é um lugar inclusivo e sem julgamento para falar sobre dinheiro para pessoas de todas as rendas. Eles tornam o dinheiro assustador acessível com uma pitada de glitter e muitos trocadilhos de gatos.
- Ouça Inclinado financeiramente – um novo podcast de educação financeira produzido por Mercado .
2.) Simplifique suas contas.
Considere consolidar suas contas. Por exemplo, fechamos contas não utilizadas, como cartões de crédito e contas poupança. Simplificar nossas contas torna o gerenciamento de nosso dinheiro menos estressante.
3.) Automatize suas contas
Se puder, configure pagamentos automáticos para contas recorrentes. Isso economiza tempo, postagem e, com sorte, você não terá multas por atraso. Sou um grande fã de automação; especialmente para economizar dinheiro. Você pode automatizar pagamentos de seu fundo de emergência, pagamentos de aluguel ou hipoteca e outras transações.
Ben Gran e Kat Aoki disse , A automação toma a decisão consciente de economizar em vez de gastar fora do seu prato, tornando-a automática. Quando surgir a inevitável despesa inesperada, você já terá o acolchoamento para evitar endividar-se ou abrir mão de outras necessidades.
11 dicas para um orçamento simples
Essas ideias são baseadas em minha experiência de vida e leituras. Lembre-se de que não existe uma maneira certa de fazer um orçamento. Experimente, use as ferramentas que funcionam para você e divirta-se com o processo.
1.) Incorpore a comunidade em seu processo orçamentário .
Converse com amigos sobre como você administra seu dinheiro. Você também pode encontrar criadores online que lhe ensinarão sobre orçamento. Encontrar uma comunidade e conversar sobre orçamento fará com que você se sinta menos sozinho.
2.) Questione suas suposições.
Se você não gosta de fazer orçamentos, questione suas suposições e explore suas histórias sobre dinheiro. É também uma oportunidade de descobrir como tornar o processo mais agradável.
3.) Estabeleça uma meta.
Quando começamos a fazer o orçamento, queríamos pagar minha dívida de empréstimo estudantil e viver dentro de nossas posses. Depois de atingirmos nossos objetivos, começamos a economizar para comprar uma casinha e viajar. Você também pode querer a opinião de um consultor financeiro. Isso pode ajudar a focar nos fatos financeiros, em vez do medo do dinheiro. Como as finanças pessoais são pessoais, seus objetivos serão exclusivos das circunstâncias de sua vida.
4.) Avalie grandes despesas.
Um colega de quarto vale mil cafés , diz author Kristin Wong. In an interview with Kit Vida , Wong disse que é improvável que você alcance sua meta orçamentária apenas cortando o consumo de café. Moradia, alimentação e transporte costumam ser as maiores despesas. Se você conseguir cortar grandes despesas, Wong disse que economizará mais dinheiro.
5.) Priorize despesas essenciais.
Para nós, isso inclui aluguel, serviços públicos, compras e cuidados com gatos. Depois de cuidar do essencial, alocamos dinheiro para categorias como alimentação fora, viagens e poupança. Compreender nossos custos é fortalecedor e reduz nossa ansiedade.
6.) Não se esqueça de salvar.
Economizar dinheiro é uma grande parte de nossa prática de gestão de dinheiro. Além disso, depois que pagamos minha dívida de empréstimo estudantil, começamos a economizar a mesma quantia para outras metas financeiras. Se você pagou empréstimos estudantis ou dívidas de consumo, considere economizar seu dinheiro extra.
7.) Use contas bancárias separadas.
Considere usar uma conta poupança ou corrente separada para suas despesas fixas e pagamentos automáticos. Uma amiga usa essa estratégia para despesas fixas, economias e compras frívolas. Ela pensa nisso como um sistema de envelope digital.
8.) Considere pequenas despesas .
Não se esqueça de incluir taxas de caixa eletrônico, roupas e pagamentos recorrentes assinaturas no seu orçamento. Pequenas despesas aumentam rapidamente!
9.) Agende um encontro regular para receber dinheiro.
Meu marido e eu conversamos sobre dinheiro uma vez por semana – às vezes mais. Juntos, revisamos nossas receitas, despesas, metas de poupança e muito mais. Tentamos combinar nosso encontro financeiro com uma boa xícara de café e bolo . Isso torna nossas conversas rotineiras sobre dinheiro ainda mais divertidas.
animal espírito gorila
10.) Experimente, experimente e experimente.
Experimente diferentes métodos de orçamento, como uma planilha simples, aplicativos de orçamento como Você precisa de um orçamento ou um caderno físico e uma caneta. É essencial usar ferramentas que funcionem para você.
11.) Diário sobre orçamento e dinheiro.
E se você pudesse gastar mais nas coisas que ama? perguntou o autor do best-seller Ramit Sethi em um entrevista com Charlotte Cowles . Adorei refletir sobre essa questão. Isso me ajudou a pensar de forma diferente sobre meu processo orçamentário e em que quero gastar meu dinheiro. Considerar registro no diário uma resposta a esta pergunta. Pode gerar novas ideias e reformular as histórias que você conta a si mesmo sobre orçamento e gasto de dinheiro.
Recursos para ajudá-lo a criar um orçamento simples
Procurando mais recursos orçamentários? Aqui está uma lista para ajudar em seus esforços:
